De Zvw-verzekering

Verplicht verzekerd voor de Zvw

Iedereen die in Nederland woont of werkt en AWBZ-verzekerd is, is ook verplicht verzekerd volgens de Zorgverzekeringswet (Zvw). Dit betekent dat hij of zij een zorgverzekering moet afsluiten bij een zorgverzekeraar.

Iemand die in het buitenland woont en inkomsten ontvangt uit Nederland, kan ook verzekerd zijn voor zorg uit de Zorgverzekeringswet. Lees hierover meer bij Zorgverzekeringen en buitenland.

Acceptatieplicht zorgverzekeraars

De acceptatieplicht houdt in dat zorgverzekeraars iedereen moeten accepteren voor een basiszorgverzekering. Zij mogen niet letten op leeftijd, geslacht of gezondheidssituatie van een persoon. Iedereen heeft dus recht op zorg uit het basiszorgpakket.

Kinderen en jongeren

Kinderen en jongeren onder de 18 jaar zijn ook verzekeringsplichtig, maar betalen geen premie. Ouders of verzorgers moeten zelf hun kinderen aanmelden bij hun eigen zorgverzekeraar. Zij worden dan gratis meeverzekerd op de polis van de ouder of verzorger.

Uitzondering verzekeringsplicht

Voor twee groepen geldt een uitzondering op de verzekeringsplicht:

1. gemoedsbezwaarden: mensen die op grond van hun geloof of levensovertuiging geen verzekering willen afsluiten;
2. militairen in actieve dienst.

Aanmelden bij zorgverzekeraar

De meeste mensen hebben al een zorgverzekering en blijven automatisch verzekerd zolang zij hun verzekering niet opzeggen. Er zijn situaties waardoor iemand niet gelijk een nieuwe zorgverzekering heeft. Een verzekerde moet zich dan binnen een bepaalde periode alsnog aanmelden bij een zorgverzekeraar.

Termijnen voor aanmelding

• Overstappen van zorgverzekeraar: bij opzegging van een zorgverzekering vóór 1 januari, moet binnen een maand (vóór 1 februari) een nieuwe zorgverzekering zijn afgesloten.
• 18e verjaardag: jongeren die 18 worden, moeten binnen één maand na hun 18e verjaardag zelf een zorgverzekering afsluiten.
• Nieuw in Nederland: immigranten of buitenlanders die in Nederland komen werken, moeten binnen vier maanden een zorgverzekering afsluiten.
• Geboorte of adoptie: binnen vier maanden na de geboorte, of bij aankomst in het gezin, zijn ouders of verzorgers verplicht hun kind aan te melden bij hun zorgverzekeraar.

Voor alle situaties geldt dat de ingangsdatum van de zorgverzekering met terugwerkende kracht wordt bepaald.

Te betalen bedragen

Voor de zorg uit de Zorgverzekeringswet zijn verzekerden ouder dan 18 jaar, twee bedragen verschuldigd:

1. zorgpremie basisverzekering;
2. inkomensafhankelijke Zvw-bijdrage over inkomsten uit werk of woning.

Daarnaast geldt een verplicht eigen risico voor bepaalde zorg uit het basiszorgpakket.

Zorgpremie basisverzekering

De zorgpremie is een bedrag dat de verzekerde aan zijn zorgverzekeraar betaalt. Het is de verzekeringspremie voor zorg uit het basispakket. Hoewel de overheid de inhoud van het pakket bepaalt en de zorg voor iedereen gelijk is, bestaan er premieverschillen tussen de zorgverzekeraars. In november publiceren zorgverzekeraars hun zorgpremie voor het komende jaar. Verzekerden krijgen hiervan automatisch bericht.

Korting op zorgpremie met collectieve verzekering

Werkgevers, bonden en verenigingen kunnen hun werknemers of leden (en hun gezinsleden) collectief verzekeren voor de basiszorgverzekering. Omdat zij dan voor een grote groep tegelijk een zorgverzekering afsluiten, geeft een verzekeraar korting. Dit is de collectiviteitskorting. Een zorgverzekeraar mag maximaal 10% korting geven op zijn zorgpremie.

Inkomensafhankelijke Zvw-bijdrage

Iedereen die inkomsten heeft uit werk of woning betaalt een inkomensafhankelijke Zvw-bijdrage. De werkgever, pensioen- of uitkeringsinstantie houdt de Zvw-bijdrage automatisch in op het loon, pensioen of uitkering en betaalt deze aan de Belastingdienst.

Zelfstandige ondernemers of personen met andere inkomsten uit box 1, betalen de Zvw-bijdrage rechtstreeks aan de Belastingdienst. Zij ontvangen hiervoor een aanslagformulier.

De Zvw-bijdrage is een percentage van het bijdrage-inkomen. Afhankelijk van het soort inkomen dat iemand heeft, betaalt men een hoog of laag percentage.

Verplicht eigen risico

Voor het gebruik van de medische zorg heeft iedere verzekerde ouder dan 18 jaar een verplicht eigen risico. De overheid bepaalt jaarlijks de hoogte van dit bedrag. Een verzekerde moet dan zelf de kosten van zorg uit het basispakket betalen tot het bedrag is bereikt. De zorgverzekeraar vergoedt dit bedrag niet.

Het verplicht eigen risico geldt niet voor de kosten van:

• huisartsbezoek;
• verloskundige hulp en kraamzorg;
• gratis bevolkingsonderzoeken, zoals borstkankeronderzoek;
• griepprik voor risicogroepen;
• zorg uit aanvullende verzekeringen.

Zorgverzekeraars mogen het verplicht eigen risico gedeeltelijk of geheel laten vervallen. Zij bepalen zelf wat hiervoor de voorwaarden zijn.

In 2013 bedraagt het verplicht eigen risico 350,- euro.

Vrijwillig eigen risico

Verzekerden kunnen bij hun zorgverzekeraar ook kiezen voor een vrijwillig eigen risico. Deze kan oplopen van 100,- euro tot maximaal 500,- euro. Het bedrag is alleen voor de kosten van zorg uit het basis zorgpakket. Bij het maken van medische kosten tellen de kosten eerst mee voor het verplicht eigen risico, en daarna voor het vrijwillige eigen risico.

In ruil voor het vrijwillig eigen risico krijgen verzekerden een korting op de zorgpremie. Door een hoger eigen risico te kiezen, betaalt men een lagere zorgpremie.

Zorgtoeslag: vergoeding zorgpremie

Afhankelijk van het inkomen en de gezinssituatie kunnen verzekerden in aanmerking komen voor de zorgtoeslag. Dit is een vergoeding van de kosten voor de zorgverzekering. Verzekerden kunnen de zorgtoeslag aanvragen bij de Belastingdienst.

Aanvullende verzekeringen voor volledige dekking

Niet alle zorg is verzekerd in de basiszorgverzekering. Zorgverzekeraars bieden aanvullende verzekeringen voor zorg die buiten het basiszorgpakket valt. Aanvullende verzekeringen zijn niet verplicht. Het zijn vormen van particuliere verzekeringen waarvoor een aparte premie geldt. De inhoud en de premie van aanvullende verzekeringen verschillen per zorgverzekeraar.

Acceptatiebeleid aanvullende verzekeringen

Zorgverzekeraars mogen voor de aanvullende verzekeringen een acceptatiebeleid voeren. Dit betekent dat zij niet verplicht zijn een aanvullende verzekering met iemand af te sluiten.